Đầu tư tài chính là gì? 9 các kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả 2023

Nếu bạn đang có một số vốn nhàn rỗi và muốn đầu tư tài chính, kênh đầu tư hiệu quả đầu tiên bạn nghĩ đến là gì? Gửi tiết kiệm là cách đầu tư được nhiều người nghĩ đến nhất vì tính an toàn của nó. 

Tuy nhiên, khi đồng tiền đang ngày càng mất giá bởi tác động của lạm phát, tiết kiệm tiền trong ngân hàng lại không phải là cách sinh lời hiệu quả. Thực ra, bạn đang mất tiền khi tỷ lệ gửi tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ lạm phát và giá cả của các sản phẩm trong cuộc sống tăng giá.

Cũng chính vì điều mà trong bài này mình sẽ giới thiệu 9 kênh đầu tư tài chính online hiệu quả. Từ đó giúp các bạn có thể tự lên cho mình những kế hoạch đầu tư hiệu quả hơn và tránh được những rủi ro lừa đảo không đáng có.

Đầu tư tài chính đề cập đến hoạt động sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để mua/bán một tài sản tài chính nào đó, với hy vọng có thể gia tăng lợi nhuận và giá trị trong tương lai. 

Những người thích làm giàu thường có quan điểm rõ ràng về việc để “tiền sinh ra tiền”, tức tận dụng số tiền mình có được để có thể tạo ra thêm nhiều tiền hơn, chứ không bao giờ để đồng tiền bị “đóng băng” trong két sắt – đây được gọi là “đồng tiền chết”. 

Người ta tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với nhiều mục đích khác nhau, nâng cao chất lượng cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, tích trữ của cải… nhưng tựu chung lại, đều hướng đến mục tiêu tăng thu nhập nhiều nhất có thể. 

Những năm gần đây lạm phát đang gia tăng, Việt Nam không nằm ngoại lệ. Hơn nữa dịch bệnh, các bất ổn chính trị kinh tế thời gian qua cũng làm giá hàng hóa tăng cao khiến đồng tiền mất đi phần nào giá trị. Dưới đây sẽ là các số liệu liên quan đến lạm phát của Việt Nam và trên thế giới được tổng hợp từ nhiều nguồn.

Khối lượng lưu thông của đồng USD trong 5 năm 2017-2020 - nguồn: ycharts

Nguồn:  vneconomy

Như hình biểu thị có thể thấy lạm phát đang gia tăng kể từ năm 2015 đến hiện tại. Lạm phát tăng đồng nghĩa với đồng tiền sẽ mất giá trị. Đây là điều tất yếu phải xảy ra.

Dự báo lạm phát Việt Nam và các nước khu vực từ 2021-2023. Nguồn từ IFM, Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB)

Dự báo lạm phát của Việt Nam đang cao hơn rất nhiều so với thế giới. Lấy một ví dụ thực tế nếu một người lao động bình thường với mức lương cơ bản 3tr/1 tháng có thể đủ trang trải cuộc sống ở thời điểm năm 2015-2016. 

Tuy nhiên hiện tại, theo nhiều người mức lương trên 7tr/1 tháng mới đủ để sinh hoạt. Điều này cho thấy giá trị đồng tiền tại Việt Nam đang giảm đáng kể. Chi phí sinh hoạt, giá cả hàng hóa đang tăng chóng mặt.

Do đó việc đầu tư tài chính là điều vô cùng cần thiết ở thời điểm này. Đầu tư tài chính hiệu quả có thể mang lại nguồn thu nhập thụ động tương đối. Nó có thể bù đắp phần thiếu hụt từ tiền lương và thậm chí có thể nâng cao đời sống của cá nhân.

Tuy nhiên để đầu tư tài chính hiệu quả không phải là điều dễ dàng. Có rất nhiều thị trường tài chính khác nhau, nhiều cách đầu tư và cũng nhiều phương pháp đầu tư. Vì thế, hãy cùng mình đến các phần tiếp theo để tìm cho bạn kênh đầu tư tài chính phù hợp nhé!

Bản chất đầu tư tài chính không phải là hoạt động lừa đảo, đây chỉ là một dịch vụ giúp nhà đầu tư tiếp cận với các tài sản tài chính và tìm cách gia tăng lợi nhuận từ việc đầu tư vào giá trị của chúng. 

Tuy nhiên, vì nhiều câu chuyện làm giàu từ hoạt động đầu tư tài chính, một bộ phận cá nhân, tổ chức đã lợi dụng các hoạt động đầu tư tài chính như đầu tư bất động sản, forex, tiền điện tử, cổ phiếu… để lừa đảo tiền đầu tư từ những nhà đầu tư thiếu hiểu biết và thiếu kiến thức. 

Ví dụ: Lợi dụng sức nóng của thị trường bất động sản tại Việt Nam và nhắm vào những nhà đầu tư có vốn lớn, công ty địa ốc Alibaba do Nguyễn Thái Luyện đứng đầu từng lợi dụng việc chào mua đất giá hời, lừa đảo chiếm đoạt 2.500 tỷ đồng của hơn 6.700 khách hàng thiếu hiểu biết về thị trường bất động sản vùng ven.

Ngoài bất động sản, các thị trường tài chính nổi tiếng khác như forex, tiền điện tử cũng đều có các trường hợp lừa đảo (scam), nhắm vào nhà đầu tư thiếu thận trọng. 

Tóm lại, đầu tư tài chính không phải là hoạt động lừa đảo, tuy nhiên để tránh bị lừa đảo trên thị trường tài chính, nhà đầu tư cần tìm hiểu, nghiên cứu kỹ mục tiêu đầu tư và thực hiện các quyết định đầu tư thông thái qua các sàn giao dịch đáng tin cậy và uy tín lâu năm.

Đầu tư tài chính online giờ đây đã đa dạng hơn rất nhiều. Hầu hết sản phẩm đều có thể đầu tư online mà không cần trực tiếp. Bạn có thể mua Vàng online, đầu tư online bất động sản ..v.v.

Còn dưới đây mình sẽ giúp các bạn tham khảo những nơi đầu tư tài chính hiệu quả

Như vậy có thể thấy rằng việc tìm nơi đầu tư tài chính rất đơn giản. Điều quan trọng là bạn cần phải tìm được nhu cầu và sản phẩm yêu thích của mình. 

Nếu bạn là một người yêu thích sự nắm giữ, có số vốn lớn thì có thể chọn đầu tư vàng vật chất online hoặc mua cổ phiếu trong nước. Còn nếu bạn giống như mình, là một nhà đầu tư nhỏ lẻ, yêu thích việc kiếm lợi nhuận trong ngày thì có thể chọn giao dịch CFD.

Với quy mô lên đến hàng tỷ USD, các thị trường tài chính thu hút rất nhiều bên tham gia. Riêng về đầu tư tài chính 4.0 sẽ gồm các bên như sau: 

• Nhà đầu tư tài chính cá nhân: Là lực lượng đông đảo nhất đang tham gia vào thị trường đầu tư tài chính online hiện nay.

  
  

  Họ tham gia thị trường với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận dựa trên các biến động tài sản trong ngắn hạn (trader - hay còn gọi là nhà giao dịch), hoặc tìm kiếm các khoản đầu tư có giá trị để chờ đợi cơ hội tăng trưởng tốt trong dài hạn (nhà đầu tư dài hạn).

  
  

  Tuy chiếm đến khoảng 90% các nhà đầu tư tham gia đầu tư tài chính nhưng khối lượng giao dịch từ các nhà đầu tư cá nhân chỉ chiếm khoảng 10 - 20 % toàn thị trường. 

  
  

  
  

  Đặc biệt, ngày càng nhiều người trẻ trở thành nhà đầu tư tài chính từ rất sớm. Thế hệ gen Z (nhóm người sinh ra từ năm 1997 đến năm 2015) với thế mạnh thông thạo mạng Internet và dễ tiếp cận được các ứng dụng đầu tư tài chính.

  
  

  Bởi vậy,  không ngạc nhiên khi họ dành sự quan tâm tới thị trường sôi động và hấp dẫn này.Theo JMP Securities, chỉ riêng tại Mỹ, hơn 10 triệu nhà đầu tư mới đã tham gia thị trường trong nửa đầu năm 2021.

  
  

• Quỹ ủy thác đầu tư: Thông thường, quỹ ủy thác đầu tư sẽ thu hút nguồn vốn từ các nhà đầu tư nhỏ lẻ không thể trực tiếp tham gia đầu tư, từ đó mở các danh mục đầu tư tài chính đa dạng. Tùy theo khả năng chịu đựng rủi ro của khách hàng, quỹ đầu tư sẽ thiết kế các danh mục đầu tư hướng đến mục tiêu sinh lợi từ thấp đến cao. 

  
  

• Nhà đầu tư tổ chức: Bao gồm các tổ chức tham gia kênh đầu tư tài chính với nguồn vốn khổng lồ, như công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, ngân hàng đầu tư,....Tuy nhiên, khác với quỹ đầu tư, các đơn vị này không phục vụ khách hàng đầu tư cá nhân mà sẽ phục vụ trong các ngành nghề riêng biệt khác. 

  
  

• Nhà quản lý: Tùy theo từng loại hình thị trường, cấp độ nhà quản lý sẽ khác nhau. Ví dụ, ở thị trường forex, các ngân hàng trung ương sẽ tham gia điều phối thị trường; ở thị trường chứng khoán, sở giao dịch chứng khoán cùng ủy ban chứng khoán sẽ quản lý; thị trường vàng - dầu cũng có sở giao dịch hàng hóa tham gia điều phối… 

  
  

• Sàn giao dịch: Sàn giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các lệnh mua bán của nhà đầu tư trên thị trường. Với chứng khoán trong nước, nhà đầu tư sẽ giao dịch thông qua công ty chứng khoán Việt Nam.

֎ Thị trường tiền gửi tiết kiệm: Là thị trường chuyên huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn và dài hạn, với lợi nhuận trả cho người gửi tiền là các mức lãi suất tương ứng. 

֎ Thị trường kinh doanh: Hay còn gọi là startup, là thị trường khởi nghiệp chủ yếu của giới trẻ. Trong đó những người kinh doanh sẽ kinh doanh các sản phẩm hoặc dịch vụ có ích cho cộng đồng.

֎ Thị trường thế chấp: Chuyên cho vay các món nợ dài hạn dùng để tài trợ mua bán các tài sản giá trị lớn như ô tô, nhà đất, nhà xưởng.

֎ Thị trường bảo hiểm: Thị trường bảo hiểm là nơi tập trung mua bán các hợp đồng bảo hiểm. Trong đó, có các loại bảo hiểm liên kết với hoạt động đầu tư như bảo hiểm nhân thọ.

֎ Thị trường bất động sản: Là nơi các cá nhân mua đi, bán lại các tài sản địa ốc như đất nền, chung cư, nhà phố hoặc bất động sản công nghiệp, bất động sản thương mại…

֎ Thị trường ngoại hối – Forex: Đây là nơi các nhà đầu tư mua, bán, trao đổi và đầu cơ vào các loại tiền tệ như đô la Mỹ, bảng Anh hoặc đồng Euro.

֎ Thị trường chứng khoán: Nơi các cổ phiếu được các công ty đại chúng niêm yết và giao dịch trên thị trường. 

֎ Thị trường trái phiếu: Trên thị trường này, các công ty hoặc chính phủ sẽ huy động vốn từ thị trường bằng cách phát hành trái phiếu với mức lợi suất cố định. Các nhà đầu tư mua trái phiếu sẽ được trả lại tiền gốc và lãi sau 1 thời gian thỏa thuận. 

֎ Thị trường hàng hóa: Đây là nơi các thương nhân và nhà đầu tư mua và bán tài nguyên thiên nhiên hoặc hàng hóa số lượng lớn, như thị trường vàng, bạc, dầu mỏ…

֎ Thị trường phái sinh: Liên quan đến các công cụ phái sinh hoặc hợp đồng có giá trị dựa trên giá trị thị trường của tài sản cơ sở. Các công cụ phái sinh có liên quan mật thiết với các tài sản cơ sở đến từ thị trường chứng khoán, thị trường hàng hóa, tiền điện tử và cả Forex… Một số công cụ phái sinh phổ biến trong đầu tư tài chính ngắn hạn có thể kể đến như Hợp đồng chênh lệch, Hợp đồng tương lai, Hợp đồng quyền chọn…

֎ Thị trường tiền điện tử: Là nơi các nhà đầu tư giao dịch và đầu cơ vào các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin và Altcoins.

Mỗi thị trường có những đặc tính riêng, thường chỉ tập trung vào định hướng ngắn hạn, dài hạn, hoặc kết hợp cả hai. Ví dụ, thị trường thế chấp là nơi diễn ra nhiều khoản vay dài hạn. 

Thông thường, các trader không chỉ đầu tư vào một thị trường tài chính nêu trên. Để đa dạng hóa danh mục đầu tư, các trader thường giao dịch đòn bẩy với Hợp đồng chênh lệch. 

(Các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay)

❶ Đầu tư vào Hợp đồng chênh lệch(Giao dịch ký quỹ): 

Hợp đồng chênh lệch còn có người gọi là giao dịch ký quỹ , là một loại chứng khoán phái sinh được nhiều nhà đầu tư kỳ cựu trên thế giới biết đến. 

Với Hợp đồng chênh lệch, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tham gia hàng trăm thị trường khác như Forex, vàng, chỉ số chứng khoán, cổ phiếu…

Ưu điểm

✅ Tiếp cận đa dạng thị trường: Với Hợp đồng chênh lệch, bạn có thể tham gia vào bất cứ thị trường tài chính nào bạn muốn: từ cổ phiếu, chỉ số chứng khoán, tới vàng, forex hay tiền điện tử.

✅ Đòn bẩy cao: Tỷ lệ đòn bẩy cao của Hợp đồng chênh lệch có thể lên tới 1: 200, cho phép nhà đầu tư sử dụng nguồn vốn đầu tư hạn hẹp để thu được lợi nhuận lớn hơn. 

✅ Tính linh động: Với Hợp đồng chênh lệch, nhà đầu tư có thể tham gia đầu tư vào thị trường vàng, Forex, chứng khoán, dầu mỏ… tùy theo sở thích. Thị trường hoạt động liên tục nên nhà đầu tư có thể tham gia bất cứ khi nào mình muốn. 

✅ Lợi nhuận 2 chiều: Không giống như bất động sản, chứng khoán hay vàng vật chất, nhà đầu tư chỉ có lời khi giá lên. Với chiến thuật phù hợp trên Hợp đồng chênh lệch, nhà đầu tư có thể có lợi nhuận khi giá lên hoặc xuống. 

✅ Vốn ít phù hợp với tất cả các nhà đầu tư: Chỉ với vài triệu đồng, nhà đầu tư đã có thể bắt đầu tham gia kiếm lời trên thị trường.

Nhược điểm

✖️ Phải cẩn thận khi chọn sàn giao dịch uy tín: Song song với Forex, Hợp đồng chênh lệch là công cụ tài chính rất phổ biến tại Việt Nam. 

Tuy nhiên, nếu mới tham gia thị trường, sẽ rất khó để nhà đầu tư cần tìm một thương hiệu môi giới phù hợp. 

Nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ về tính pháp lý và mức độ uy tín của các nhà môi giới Hợp đồng chênh lệch trước khi tham gia(mình sẽ giới thiệu kỹ trong phần sau). 

❷ Đầu tư vàng

Kênh đầu tư vàng truyền thống được nhiều người VN biết đến nhất là đầu tư vàng vật chất. Nếu có 1 số tiền nhàn rỗi, người Việt Nam thường có thói quen mua vàng và chờ đến tương lai, cho đến khi vàng tăng giá, hoặc đến khi có nhu cầu về tiền mặt mới bán đi. Về cơ bản, kênh đầu tư vàng vật chất khá an toàn bởi nó thường có xu hướng tăng giá trong tương lai. 

Ưu điểm

● Phổ biến: Là kênh đầu tư tài chính dài hạn an toàn và được nhiều người lựa chọn. 

● Tính thanh khoản cao: Vàng được giao dịch rộng rãi, mua vào bán ra khá nhanh.

● Trú ẩn an toàn: Vàng thường được chọn là kênh đầu tư trú ẩn an toàn khi thị trường có biến động

Nhược điểm

● Phụ thuộc vào giá: Cần lựa chọn thời điểm mua vàng thích hợp vì giá vàng thường biến động mạnh. 

● Lưu trữ khó khăn: Lưu ý việc tích trữ và bảo mật thông tin về tài sản vàng. 

● Yêu cầu vốn lớn: Giá vàng cao vì thế để đầu tư vàng vật chất cần rất nhiều vốn

❸Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm không phải là một kênh đầu tư tạo ra lợi nhuận hấp dẫn, nhưng đã quá quen thuộc với nhiều người dân Việt Nam vì cách tiếp cận dễ dàng. Lợi nhuận thu được từ tiền gửi ngân hàng là lãi suất khoảng 6-8%/năm. 

Ưu điểm

● Lãi suất ổn định: Là kênh đầu tư an toàn, người đầu tư sẽ được hưởng lãi suất đều đặn hàng kỳ, không sợ lỗ vốn. 

● Tính thanh khoản cao: Khi cần tiền mặt, nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi. 

● Rủi ro rất thấp: Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư có rủi ro cực thấp và ít tính biến động.

Nhược điểm

● Lợi nhuận không cao: Mức sinh lời không cao so với các kênh đầu tư khác. 

● Không thể chống lạm phát: Mặc dù có thể có được khoản lợi nhuận từ lãi suất tiền gửi tiết kiệm, nhưng số tiền này quá thấp không đủ bù đắp những tác động mất giá từ lạm phát. 

❹ Đầu tư bất động sản:

Bên cạnh vàng, bất động sản cũng là hình thức đầu tư tài chính cá nhân phổ biến, với nhiều lựa chọn như đầu tư vào đất nền, nhà phố - chung cư, xây dựng phòng trọ cho thuê... 

Ưu điểm

● Lợi nhuận cao: 1 vốn 4 lời là câu nói được dùng để mô tả khi đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên để có được lợi nhuận này các nhà đầu tư bất động sản phải có một tầm nhìn vô cùng chính xác.

● Đa dạng hình thức đầu tư: Đất nền, nhà ở, chung cư….

Nhược điểm

● Tính thanh khoản thấp: Với sản phẩm bất động sản, cần có thời gian để người mua tìm hiểu về sản phẩm và chuẩn bị ngân sách. Khi nhà đầu tư cần bán tài sản để lấy tiền gấp thì sẽ rất khó. 

● Đòi hỏi khả năng phân tích địa thế: Cần khảo sát kỹ lưỡng vị trí địa lý, tính pháp lý của bất động sản. 

● Vốn lớn: Cần số vốn rất lớn để tham gia đầu tư. 

❺ Đầu tư chứng khoán:

Với các nhà đầu tư hiện đại, đầu tư chứng khoán đã rất quen thuộc với họ. Với số tiền vốn nhỏ, từ 2 triệu, 5 triệu, hay vài chục triệu các nhà đầu tư đã có thể tham gia tìm kiếm lợi nhuận trên thị trường này. 

Ưu điểm

● Vốn nhỏ: Không yêu cầu vốn đầu tư lớn. 

● Tính thanh khoản cao: Dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt nếu cần.

● Dễ dàng đa dạng hóa: Có nhiều công ty thuộc các lĩnh vực khác nhau giúp bạn dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Nhược điểm

● Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần phải có kiến thức chuyên sâu trước khi đầu tư. 

● Thường xuyên theo dõi thị trường: Chứng khoán liên tục biến động vì thế bạn cần theo dõi thị trường thường xuyên để có những điều chỉnh phù hợp.

❻ Đầu tư Forex:

Ngoại hối là thị trường đầu tư tài chính cá nhân lớn nhất và được nhiều trader quan tâm nhất. Khác với thị trường chứng khoán diễn ra trong thời gian hành chính ở nước sở tại, thị trường Forex hoạt động 24/5, các nhà đầu tư càng có thể linh động thời gian đầu tư vào tiền tệ. 

Ưu điểm

● Tính thanh khoản cao: Có thể chuyển đổi khoản đầu tư thành tiền mặt ngay lập tức. 

● Thời gian đầu tư linh hoạt: Nhà đầu tư có thể tham gia kênh đầu tư Forex vào bất cứ thời gian nào, từ thứ 2 đến thứ 6. 

Nhược điểm

● Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần kiến thức tốt về tài chính và phân tích biểu đồ. 

● Tệ nạn lừa đảo: Gần đây, việc các sàn Forex ảo mọc lên liên tục kéo theo hoạt động lừa đảo trên thị trường Forex, nhà đầu tư cần cẩn trọng trước khi tham gia. 

❼ Đầu tư vào Quỹ đầu tư:

Đầu tư vào quỹ đầu tư là việc mua chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư, các nhà đầu tư sẽ không cần trực tiếp theo dõi biến động các thị trường. Các chuyên gia tài chính của quỹ đầu tư sẽ sử dụng tiền của các nhà đầu tư để đầu tư vào các sản phẩm tài chính một cách hiệu quả.

Ưu điểm

● An toàn, ổn định: Quỹ đầu tư là kênh đầu tư khá an toàn với lợi nhuận ổn định.

● Không yêu cầu hiểu biết sâu: Nhà đầu tư không cần quá am hiểu về tài chính và phân tích kỹ thuật.

Nhược điểm

● Đánh giá kỹ về Quỹ đầu tư: Cần nghiên cứu kỹ mức độ an toàn và khả năng sinh lợi của quỹ đầu tư. 

● Định hướng dài hạn: Chỉ phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn. 

❽ Kinh doanh khởi nghiệp:

Là hình thức kinh doanh một sản phẩm hoặc dịch vụ có ích cho xã hội. Đây là hình thức được nhiều bạn trẻ đón nhận. Thị trường này có tính cạnh tranh khốc liệt và nhiều rủi ro. Thông thường tỷ lệ khởi nghiệp thành công là rất thấp. Đây là kênh đầu tư đòi hỏi có sự đam mê, kiến thức và cả năng khiếu.

Ưu điểm:

● Lợi nhuận cực tốt: Nếu bạn khởi nghiệp thành công thì lợi nhuận sẽ rất tốt

● Dễ dàng đa dạng hóa: Có nhiều sản phẩm, dịch vụ để bạn lựa chọn khởi nghiệp

● Tự chủ: Bạn hoàn toàn tự chủ với công ty của mình

Nhược điểm:

● Khó khăn: Khởi nghiệp rất khó, đòi hỏi có kiến thức và cả sự may mắn

● Cần sự kiên trì: Kiên trì là yếu tố then chốt trong việc khởi nghiệp

● Vốn lớn: Số vốn để khởi nghiệp luôn nhiều dù sản phẩm hay dịch vụ đó có giá thành rẻ

❾ Đầu tư bảo hiểm:

Là hình thức đầu tư mới xuất hiện thời gian gần đây. Nếu ngày trước bạn mua bảo hiểm chỉ với mục đích là nhận tiền đền bù khi gặp rủi ro. Thì ngày nay các công ty bảo hiểm đã phát triển và có nhiều chính sách đầu tư hơn. Do đó khi bạn đầu tư bảo hiểm, một số tiền nhất định sẽ được chuyển vào quỹ đầu tư. Như vậy bạn vừa đảm bảo được phần đền bù rủi ro lại vừa đầu tư tài chính.

Ưu điểm:

● Kênh đầu tư kép: Vừa bảo hiểm rủi ro vừa đầu tư tài chính

● Rủi ro thấp: Rủi ro từ đầu tư bảo hiểm là tương đối thấp vì các công ty bảo hiểm đều là công ty lớn

● Vốn thấp: Đầu tư bảo hiểm bạn có thể đóng theo tháng, vì thế số tiền mỗi tháng sẽ không cao.

Nhược điểm:

● Lợi nhuận không cao: Lợi nhuận từ đầu tư bảo hiểm là không cao, thường chỉ cao hơn một chút so với lãi suất ngân hàng

● Cần thời gian dài để có lợi nhuận: Đầu tư bảo hiểm không phải hình thức đầu tư ngắn hạn, nó là hình thức đầu tư dài hạn.

Vậy, trong 9 kênh đầu tư tài chính phổ biến, đâu sẽ là sản phẩm phù hợp với bạn? 

Với nhà đầu tư tài chính dài hạn và ưa thích sự an toàn với mức lợi nhuận nhỏ, vàng vật chất và quỹ đầu tư sẽ là sản phẩm phù hợp.

Đối với nhà đầu tư có số vốn ít, ưa thích sự mạo hiểm và mong muốn kiếm những khoản lợi nhuận lớn thì Hợp đồng chênh lệch là kênh đầu tư lý tưởng. 

Còn với bất động sản, đây có thể là khoản đầu tư mạo hiểm 1 sinh lời 10, tuy nhiên vẫn có rất nhiều rủi ro không nói trước liên quan tới tính pháp lý hoặc hoạt động đầu cơ. Tuy nhiên, đây cũng có thể là khoản đầu tư an toàn với lợi nhuận nhỏ và đều đặn nếu nhà đầu tư có tầm nhìn và biết cách quan sát thị trường này.

◎Xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính để quản lý số tiền của mình

Nhiều bạn trẻ hiện nay có được nguồn thu nhập tốt, một số thậm chí không phải gánh vác chuyện gia đình nhiều. Họ có nguồn tiền nhàn rỗi nhiều nhưng lại không biết dùng làm gì. Thông thường họ sẽ gửi tiết kiệm, tuy nhiên không ít bạn trẻ đã biến khoản dư đó thành những món chi tiêu không cần thiết. Và khi có biến cố họ lại về với tay trắng dù cho họ có mức lương tốt.

Đây cũng là lý do chính để chúng ta cần học đầu tư tài chính, xây dựng kế hoạch quản lý số tiền của mình. Hạn chế việc chi tiêu quá đà và chị tiêu vào những thứ không cần thiết. Thay vào đó hãy biến khoản tiền nhàn rỗi của mình thành một khoản đầu tư sinh lời. Vừa để phòng ngừa biến cố trong tương lai vừa làm giàu cho bản thân.

◎Tạo thêm nguồn thu nhập

So với những công việc có thể tạo nguồn thu nhập khác như viết lách, bán hàng online thì đầu tư tài chính có thể tạo mức thu nhập lớn hơn nhiều. Trong khi đó, chỉ với công cụ đơn giản là chiếc máy tính và khoản tiền vốn đầu tư từ vài triệu trở lên, nhà đầu tư có thể dễ dàng tiếp cận với các thị trường tài chính quốc tế như Forex, vàng, chứng khoán, dầu mỏ… 

◎Đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính là khi những khoản thu nhập tự động có thể giúp bạn trang trải mọi chi phí trong cuộc sống, kể cả khi bạn không phải ngày ngày đến văn phòng để làm công ăn lương. Ngoài việc cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm, đầu tư khôn ngoan là con đường nhiều người lựa chọn để hướng đến sự tự do tài chính. 

Đòn bẩy tài chính được sử dụng trong các công cụ tài chính như CFD có thể cho phép chúng ta kiếm được mức thu nhập thụ động khổng lồ để hướng tới mục tiêu này, nhưng điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị kiến thức tài chính kỹ lưỡng để tham gia thị trường càng sớm càng tốt.  

◎Chống lại sự mất giá đồng tiền

Tại Việt Nam, lạm phát luôn được giữ ở mức thấp nên có thể bạn chưa nhìn thấy hậu quả rõ rệt của việc mất giá đồng tiền. 

Nhưng ở một số quốc gia như Zimbabwe hay Venezuela có con số lạm phát lên đến hàng nghìn %, hoặc Iran, Argentina hay Sudan có mức lạm phát 2 con số, việc đầu tư tài chính để làm tăng quy mô tài sản là cách để bạn bảo vệ tài sản và số tiền mình đang có trước tác động của lạm phát. 

◎Gia tăng vốn để bắt đầu hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh

Nếu bạn đang có mục tiêu lớn lao như mở rộng hoạt động kinh doanh, hoặc khởi nghiệp và cần một khoản lớn, bạn sẽ lấy vốn ở đâu? 

Từ khoản vốn hạn hẹp ban đầu, bạn nên đầu tư tài chính để tìm kiếm các khoản lợi nhuận, từ đó tận dụng lợi thế “lãi kép”, tức gộp lãi vào vốn đầu tư để tiếp tục tái đầu tư vào các công cụ tài chính. Cứ thế, dần dần, bạn sẽ có được 1 khoản tiền khổng lồ để có thể phục vụ mục tiêu kinh doanh lớn của mình. 

◎Tiết kiệm cho mục đích nghỉ hưu sớm

Việc bắt đầu tích lũy lợi nhuận từ đầu tư tài chính sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian nghỉ hưu mục tiêu. Thay vì đến 55 – 60 tuổi mới nghỉ hưu như một người làm công ăn lương bình thường, với thu nhập có thêm từ đầu tư tài chính, bạn có thể nghỉ hưu sớm từ lúc 35 – 40 tuổi nếu đã tích lũy đủ số tiền cần có để chi tiêu trong suốt quãng đời còn lại.

Trước khi tham gia đầu tư, hãy chú trọng đến những điều sau: 

☆ Điều thứ 1: Nghiêm túc tìm hiểu về thị trường

Bạn cần đọc tất cả các tài liệu liên quan đến các yếu tố cơ bản có thể ảnh hưởng đến giá của tài sản tài chính mà bạn dự định đầu tư. Sau đó, hãy học cách đọc biểu đồ xu hướng trong các phân tích kỹ thuật. Ngoài ra, tìm hiểu thị trường cũng là tìm hiểu các thuật ngữ mà giới đầu tư thường sử dụng để hiểu rõ cách thức mà thị trường đang hoạt động. 

Tất cả những điều này bạn có thể học qua sách báo, hoặc tại các khóa học online miễn phí mà các đơn vị tư vấn giao dịch đang cung cấp. 

☆ Điều thứ 2: Quản lý rủi ro là yếu tố quan trọng 

Đầu tư luôn đi đôi với rủi ro. Ngay cả kênh đầu tư an toàn nhất như vàng vật chất vẫn gặp những rủi ro bất ngờ như trộm cướp chẳng hạn. Do đó, trước khi đầu tư, hãy xây dựng một kế hoạch rõ ràng về các trường hợp có thể xảy ra và ý tưởng dự phòng. 

Ví dụ, nếu bạn nghĩ về rủi ro lỗ vốn khi vào lệnh, vậy tổn thất tiềm năng mà bạn chịu đựng được là bao nhiêu? Từ đó, có kế hoạch cắt lỗ đúng theo kỳ vọng. Nếu bạn sợ nguồn vốn sẽ mất sạch trong trường hợp thị trường chứng khoán khủng hoảng, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình với CFD.

Trong dài hạn, việc quản lý rủi ro tốt sẽ giúp bạn có được mức lợi nhuận ổn định và giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất. 

☆ Điều thứ 3: Thực hành giao dịch trước khi đầu tư vào thị trường thực tế

Dù đã tìm hiểu kỹ kiến thức liên quan đến thị trường, thế nhưng, để xây dựng các kỹ năng cần thiết và chiến lược đầu tư phù hợp không phải là chuyện một sớm một chiều. 

Vì vậy, hãy bắt đầu đầu tư với giao dịch thử nghiệm trên tài khoản ảo (tài khoản DEMO). Từ đó, bạn có thể điều chỉnh kỹ thuật giao dịch và tự tin hơn khi bước vào thị trường thật. 

☆ Điều thứ 4: Không giao dịch với tâm lý chủ quan

Nhà đầu tư có tâm lý chủ quan thường có xu hướng tin rằng mình giỏi hơn người khác trong việc đưa ra dự báo xu hướng cũng như quyết định ra/vào lệnh. 

Do đó, họ thường tự tin vào quyết định của mình mà không đánh giá kỹ thị trường dẫn đến trạng thái thua lỗ. Tâm lý chủ quan cũng khiến nhà đầu tư phớt lờ các cảnh báo quan trọng trên thị trường.

☆ Điều thứ 5: Tận dụng tiền nhàn rỗi cá nhân, đừng vay tiền online

Vay tiền thông qua các app online hiện nay rất rủi ro. Phần lớn các app vay online hiện nay đều do các tổ chức tín dụng đen núp bóng. Vì thế mức lãi suất khi vay online là rất cao. 

Thay vào đó hãy ưu tiên tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi của cá nhân. Có ít chúng ta đầu tư ít, hạn chế việc phải đi vay online. Rất nhiều kênh đầu tư tài chính yêu cầu vốn rất thấp như đầu tư thị trường phái sinh CFD. Nếu khoản tiền nhàn rỗi của bạn không cao nhưng vẫn muốn đầu tư tài chính thì có thể tham khảo kênh này.

☆ Điều thứ 6: Phân chia tốt số vốn cá nhân của mình theo mục đích rõ ràng

Phân chia vốn là một trong những bước đầu tiên của đầu tư tài chính. Triết lý trong đầu tư của các nhà đầu tư nổi tiếng đó là “Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. 

Bạn cần phân chia vốn của mình thành các danh mục đầu tư nhỏ. Cố gắng đa dạng hóa nhất có thể, điều này sẽ giúp bạn hạn chế được rủi ro mất trắng trên thị trường và cũng gia tăng cơ hội kiếm lợi nhuận.

☆ Điều thứ 7: Đừng đầu tư tài chính theo các “chuyên gia” giả mạo

Ngày nay khi thị trường đầu tư tài chính đang bùng nổ, có rất nhiều chuyên gia “ảo” xuất hiện. 

Họ thậm chí không có bằng cấp gì, cũng chẳng có tên trong bất cứ một danh sách nhà đầu tư nào. Thế nhưng họ vẫn nói ra các triết lý đầu tư, mục đích là để dụ dỗ, lôi kéo những người thiếu kiến thức để lừa đảo.

Vì vậy bạn phải thật cảnh giác, không nên nghe theo những chuyên gia giả mạo. Cần tìm hiểu trước về lý lịch, các thành tựu của họ trước khi có quyết định đầu tư.

☆ Điều thứ 8: Cẩn thận khi chọn nền tảng đầu tư tài chính

Đi kèm với các chuyên gia giả mạo đó là các nền tảng đầu tư tài chính  kém chất lượng. Phần lớn các nền tảng đầu tư này là mô hình đa cấp biến tướng. 

Thời gian qua, có rất nhiều mô hình đa cấp núp bóng nền tảng đầu tư tài chính bị phanh phui. Số tiền lừa đảo lên đến cả ngàn tỷ đồng, điều này chứng tỏ vẫn có rất nhiều người sập bẫy.

Chính vì điều này chúng ta cần cẩn trọng hơn trong việc lựa chọn những nền tảng đầu tư tài chính. Ưu tiên chọn những nền tảng có giấy phép, được cấp phép và giám sát bởi các tổ chức uy tín. Tránh chọn những nền tảng có thông tin không minh bạch, hoặc chưa được giám sát.

Trợ thủ đắc lực trên con đường thành công của những nhà đầu tư lão luyện không thể thiếu sách. Vì thế, mình sẽ giới thiệu đến các bạn một số cuốn sách học đầu tư tài chính hay và hấp dẫn.

Số 1: Lý thuyết về giá trị đầu tư của John Burr Williams

Đây là cuốn sách được xuất bản vào năm 1938, và nó được viết như một luận án tiến sĩ tại đại học Harvard vào năm 1937. Cuốn sách có lịch sử lâu đời nhưng những giá trị của nó mang lại vẫn chưa bao giờ là lỗi thời.

Cuốn sách còn được Peter Bernstein -  một sử gia tài chính nhận định rằng:  “Williams kết hợp những khái niệm lý thuyết ban đầu với những bình luận sâu sắc và hài hước dựa trên kinh nghiệm của ông trong thế giới đầu tư khá hỗn loạn”.

Số 2: Trên đỉnh phố Wall của Peter Lynch

Đây là cuốn sách gần như không thể thiếu trong tủ sách của bất cứ nhà đầu tư trẻ nào. Cuốn sách kể lại những kinh nghiệm và bí quyết của Peter Lynch trên thị trường chứng khoán Mỹ.

Trong cuốn sách này, tác giả không khuyên chúng ta mua cổ phiếu của một nhà sản xuất chỉ vì họ làm ra những sản phẩm mà bạn thích, hay một nhà hàng vì bạn thích thức ăn ở đó.

Số 3: Dạy con làm giàu - Robert T.Kiyosaki

Dạy con làm giàu là một bộ sách gồm 13 quyển khác nhau và chứa đựng những bài học khác nhau. Cuốn sách sẽ giúp bạn phân biệt rõ rệt về luồng tư duy khác nhau giữa người giàu và người nghèo.

Đây cũng được coi là cuốn sách gối đầu của rất nhiều bạn trẻ thời điểm hiện tại. Chính lối dẫn dắt và hành văn dễ hiểu của tác giác cũng là một điểm cộng lớn cho cuốn sách này.

Số 4: Bí mật tư duy triệu phú - T.Harv Eker

Cuốn sách này sẽ giúp bạn nhận ra rằng các yếu tố chi phối sự thành công không phụ thuộc vào hoàn cảnh. Mà các yếu tố chính là do sự tác động của ý chí tự thân của chính mình và tư duy về cách nhận thức đầu tư.

Cuốn sách sẽ giúp bạn thay đổi suy nghĩ về mình, dễ dàng lên một kế hoạch cho bản thân. Đây sẽ là một bài học quý giá với những nhà đầu tư mới.

Số 5: Kinh doanh như một cuộc chơi - Richard Branson

Đây là một trong số ít những cuốn sách nói về đầu tư theo một phong cách mới lạ. Tác giả của cuốn sách là một người có tâm hồn phóng khoáng, có xen chút bụi bặm và lãng tử. 

Ông đã đầu tư theo đúng tính cách của mình, một cách đầy phóng khoáng và mạo hiểm. Đối với tác giả, bạn nên làm những gì bạn thích, biết đổi mới và thích ứng. Ngoài ra hãy luôn kinh doanh dưới một trạng thái đầy vui vẻ và phấn khởi.

#10.1 Đầu tư tài chính là lừa đảo?

Không! Đầu tư tài chính không phải là lừa đảo, chỉ có những kẻ xấu lợi dụng để làm công cụ lừa đảo mà thôi. Đặc biệt với những người chưa có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, họ sẽ là những “con mồi” cho kẻ xấu. 

#10.2 Các dấu hiệu của tổ chức lừa đảo đầu tư tài chính là gì?

Các dấu hiệu thường thấy của các tổ chức lừa đảo đầu tư tài chính:

• Mô hình đa cấp biến tướng, lấy tiền người sau trả cho người trước

• Hứa hẹn lãi suất, lợi nhuận không tưởng, thường là cao gấp nhiều lần các kênh chính thống

• Giả mạo hoặc lấy thương hiệu gần giống với các thương hiệu nổi tiếng để dễ gây hiểu lầm

• Thổi phồng về đội ngũ lãnh đạo và điều hành của dự án

• Thông tin về dự án không được minh bạch

• Luôn có sự lôi kéo, mời chào

#10.3 Có thể học đầu tư tài chính ở đâu?

Bạn có thể học đầu tư tài chính qua nhiều cách khác nhau như:

• Học từ bạn bè người thân, những người đã có kinh nghiệm đầu tư tài chính

• Học từ google, tìm kiếm các tài liệu về đầu tư tài chính. Tuy nhiên cần lưu ý trong việc lựa chọn vì có nhiều nội dung độc hại.

• Học từ sách, có nhiều cuốn sách đầu tư tài chính hấp dẫn như: Bí Quyết Đầu Tư Và Kinh Doanh Chứng Khoán Của Tỷ Phú Warren Buffett Và George Soros, Giao dịch lớn – The Big Trade, Cổ Phiếu Thường Lợi Nhuận Phi Thường, ..v.v.

•  Học từ các blog của sàn giao dịch. Thường các sàn giao dịch sẽ có những trang blog chia sẻ kiến thức giao dịch

• Học từ các trang web dạy đầu tư hoặc diễn đàn chia sẻ ý tưởng.

#10.4 Chỉ người có chuyên ngành tài chính mới có cần biết đầu tư tài chính?

Sai! Bất cứ ai dù là lĩnh vực nào cũng nên có kiến thức về đầu tư tài chính. Đầu tư tài chính rất quan trọng, nó sẽ giúp bạn hạn chế được rủi ro trong tương lai và tăng cơ hội kiếm tiền cho bản thân.

#10.5: Đâu là kênh đầu tư tài chính tốt nhất?

Không có kênh đầu tư tài chính nào là tốt nhất mà chỉ có kênh đầu tư tài chính phù hợp với bạn nhất.

Bạn nên lựa chọn những kênh đầu tư tài chính đúng theo sở trường của bạn, điều này giúp bạn phát huy được hết khả năng của bản thân.

#10.6: Sự khác biệt giữa các kênh đầu tư tài chính truyền thống và kênh đầu tư mới

Nếu đang tìm kiếm các kênh đầu tư tài chính hiệu quả hiện nay, hy vọng bài viết này sẽ giúp ích cho các bạn. Hãy bắt đầu với cách đầu tư nhỏ hiệu quả nhất bằng việc trích khoảng 5-10% mức lương hàng tháng. Bạn cũng có thể đầu tư Forex, vàng, dầu thô, đồng tiền ảo, chỉ số chứng khoán trên một sàn giao dịch uy tín.

•      Top 10+ cách chơi chứng khoán hiệu quả
  

•      Top 15 APP đầu tư tài chính online như vàng, Cổ phiếu, Tiền ảo V.V.
  

•      Top 10 APP coin(tiền ảo) uy tín để mua bán tiền ảo(coin) tại Việt Nam

•      Top 10+ các sàn Forex uy tín nhất Việt Nam và trên thế giới 

•      Đầu tư gì thông minh? Có ít tiền nên đầu tư gì? Các cách đầu tư nhỏ hiệu quả