Vay tiền Online như thế nào? Mọi điều cần biết về các Web & APP vay tiền nhanh Online

Hiện nay các tin quảng cáo cho vay tiền online tràn lan trên các phương tiện truyền thông, đặc biệt là mạng xã hội như “Vay tiền nhanh chỉ cần CMND”, “Vay tiền online chuyển khoản ngay” “Vay tiền online có lãi thấp” ... Tại sao có thể vay tiền một cách dễ dàng và nhanh chóng như vậy? Chúng có thực sự an toàn hay không? Liệu đó có phải là những chiêu trò lừa đảo hay không?

Sau khi tìm hiểu và nghiên cứu kỹ lưỡng về 40 app và web cung cấp dịch vụ vay tiền online cũng như các diễn đàn thảo luận về vấn đề này, chúng tôi đã quyết định chia sẻ với bạn mọi điều cần biết trong bài viết hôm nay. 

Do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, nhiều người rơi vào tình trạng thất nghiệp hay bị cắt giảm lương khiến cho thu nhập không ổn định dẫn đến kinh tế gia đình gặp khó khăn, đẩy họ vào tình cảnh phải đi vay tiền để duy trì cuộc sống. Một trong những hình thức phát triển mạnh vào năm 2021 là vay tiền online qua các trang web hay app di động.

Vậy có nên vay tiền online hay không? Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cùng xem xét các lợi ích và rủi ro liên quan:

Ưu điểm:

✔️ Nhiều tổ chức tài chính cho vay được cấp phép hoạt động bởi ngân hàng nhà nước, đảm bảo tính pháp lý cho người sử dụng.

✔️ Thủ tục trực tuyến, nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian và thuận lợi trong hoàn cảnh dịch bệnh khi việc đi lại bị hạn chế.

✔️ Đa dạng hạn mức cho vay và lãi suất linh hoạt.

✔️ Thời gian phê duyệt hồ sơ vay và giải ngân nhanh chóng.

✔️ Nhiều web & app vay tiền không yêu cầu tài sản thế chấp hay chứng minh tài chính.

Rủi ro:

❌ Nguy cơ bị lừa đảo: Nhiều tổ chức cho vay tiền online biến tướng đã chiếm dụng tài sản của khách hàng, thậm chí không thể liên lạc được sau khi khách hàng chuyển tiền làm thủ tục vay.

❌ Lãi suất cao và không minh bạch: Ngoài lãi suất tính trên khoản vay thỏa thuận, người vay có thể phải chịu thêm nhiều loại chi phí trong quá trình làm thủ tục như phí tư vấn, hồ sơ, quá hạn… khiến cho khoản vay phình to nhanh chóng.

❌ Trừ trực tiếp tiền lãi vay vào tiền vay: Người vay thường nhận được khoản tiền giải ngân thấp hơn số tiền vay thỏa thuận do bị giữ lại số tiền lãi vay và phí dịch vụ.

❌ Bị khủng bố, uy hiếp đòi nợ: Có nhiều tổ chức tín dụng đen hay cho vay nặng lãi sử dụng cách thức uy hiếp người vay trả nợ khi tới hạn, gây ảnh hưởng tới cuộc sống sinh hoạt và sức khỏe của người vay.

❌ Giải quyết khiếu nại: Khi người vay tiền sử dụng các app hay web cho vay tiền online không được cấp phép thì việc truy tìm dấu vết cũng như điều tra hành vi phạm tội có thể mất nhiều thời gian.

Như vậy, bên cạnh những ưu điểm về việc nhanh chóng hỗ trợ tài chính cho người sử dụng thì việc vay tiền online cũng tiềm ẩn những rủi ro đáng lo ngại. 

Bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu vay tiền của mình và tìm hiểu kỹ lưỡng bên cho vay trước khi đưa ra quyết định. Phần tiếp theo của bài viết sẽ giúp bạn hiểu thêm các thông tin về cách thức vay tiền online.

Cách thức hoạt động của các Web & App vay tiền online có thể được minh họa rõ nét trong hình ảnh dưới đây: 

Đối với phần lớn các web & app vay tiền online chúng ta sẽ thấy một cách thức hoạt động của chủ thể cho vay theo “đường vòng”, thay vì tất cả hoạt động cho vay được thiết lập bởi một bên tổ chức tài chính thì sẽ là sự kết hợp của nhiều bên khác nhau. 

Nền tảng vay tiền qua web & app Tamo.vn

Hay có những công ty có đến hai đối tác giải ngân: 

Nền tảng vay tiền qua web & app MoneyCat

Hoặc thông tin không rõ ràng: 

Nền tảng vay tiền qua web & app h5.lotuscredit.net

Điều này có nghĩa, có những đơn vị cung cấp dịch vụ hoàn toàn không có giám sát hay cấp phép hoạt động.

Các mức lãi suất cũng khác nhau với từng đơn vị cho vay. Số ngày vay và khoản tiền vay càng lớn thì lãi suất càng cao, đối với vay quá hạn thì con số này càng “Cắt cổ”.

Ví dụ: Tại Webvay.vn, nếu bạn vay 5 triệu trong vòng 30 và trả đúng hạn thì lãi suất lên đến 40,9%/tháng.  

Tại Webvay.vn

Một web & app cho vay tiền khác là Cashberry, chỉ có thời hạn 10 ngày hoặc 15 ngày và lãi suất khoảng 29,96%/ 15 ngày

Tại Cashberry.vn

Có những app & web thậm chí quảng cáo với lãi suất 0%, tuy nhiên lại ghi chú bên dưới là “Khoản vay được duyệt có thể khác với yêu cầu của bạn”. 

Tại web & app Doctordong.vn

Bạn có thể nghĩ việc vay tiền dường như quá đơn giản, nhưng hệ lụy của nó chính là ở phía sau, khi bạn chậm trả khoản vay một vài ngày thì số tiền đó có thể tăng lên với cấp số nhân, cùng với đó là các hoạt động đòi nợ “giang hồ”. Chúng tấn công cả những người có quen biết của người vay để gây áp lực trả nợ. 

Nguồn: Vietnamnet.vn

Ngoài ra, chúng còn tổ chức liên kết các web & app vay tiền để đưa người vay vào tròng bằng cách giới thiệu của người vay những web & app vay khác khi họ không có khả năng thanh toán đúng hạn. 

Một trong những vụ việc gần đây nhất được báo thanhnien.vn đưa tin ngày 6/12/2021 là bà O. vay tiền qua 05 app vay tiền online, mỗi app 2 triệu đồng trong vòng 07 ngày, nhưng số tiền nhận lại là 1,3 triệu đồng. Khi đến ngày tất toán, bà O. không trả được và những app này đã giới thiệu cho bà các app vay online khác, tổng cộng lên đến 40 app và số tiền phải thanh toán là 354 triệu VNĐ.

Với các cách thức hoạt động kết hợp nhiều đơn vị nhằm tránh các quy định pháp luật và lãi suất vay cắt cổ cùng hoạt động thu hồi nợ đáng lên án thì rất nhiều web & app vay tiền online đang trở thành vấn nạn của xã hội.

Mặc dù không phải tất cả các web & app vay tiền online đều có dấu hiệu lừa đảo và vi phạm pháp luật, nhưng nếu bạn không cảnh giác hoặc cẩn trọng trong việc chọn nơi vay tiền thì sẽ dễ rơi vào bẫy của những kẻ cho vay nặng lãi. Phần tiếp theo sẽ giúp bạn đọc có thêm thông tin về các loại web & app đang hoạt động hiện nay.

Tùy thuộc vào nhu cầu vay tiền của mỗi người mà có những lựa chọn cách thức vay khác nhau. Hai hình thức vay tiền online phổ biến hiện nay, gồm có:

#2.1 Vay tiền online qua Website

#2.2 Vay tiền online qua App di động.

Thông thường các Web/ app này sẽ yêu cầu các thông tin vay gồm:

Thông tin cá nhân:

● Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.

● Có giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, hộ chiếu, bằng lái xe còn hiệu lực…

● Có tài khoản ngân hàng chính chủ.

● Số điện thoại liên hệ.

Thông tin tài chính (nếu được yêu cầu):

● Chứng minh thu nhập (bảng lương, hợp đồng lao động…)

Ngoài ra còn một số Web/ App yêu cầu quy clip cá nhân, hay chụp ảnh, tài khoản Facebook, Zalo…

Cấp phép hoạt động:

Trong số những Web/ App cho vay tiền này chỉ có một số được cấp phép hoạt động bởi cơ quan nhà nước như các app/ Web của ngân hàng, công ty tài chính hợp pháp…

Hạn mức cho vay:

Từ 250.000 VNĐ cho đến trên 100 triệu VNĐ tủy theo từng app/Website. Nhưng phổ biến nhất là các hạn mức từ 500.000 VNĐ đến 20 triệu VNĐ.

Thời gian cho vay:

Thời gian cho vay phổ biến là từ 7 ngày – 90 ngày. Một số Web/ App có thời gian dài hơn, đặc biệt những nơi có thẩm định tài chính, có thể lên trên 12 tháng.

Lãi suất cho vay:

● Lãi suất cho vay sẽ tùy thuộc vào thời gian vay cũng như số tiền vay, nhưng phổ biến ở mức 18 – 20%/ năm.

● Những Web/ App biến tướng cho vay nặng lãi có thể lên đến trên 100%/tháng.

Hình thức giải ngân và thanh toán nợ:

Thông qua tài khoản ngân hàng, chuyển tiền và thanh toán trực tuyến.

Chi phí liên quan:

● Có những Web/ App sẽ thu tiền phí làm hồ sơ, thẩm định hồ sơ hoặc phí tư vấn.

● Lãi cho nợ quá hạn.

Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của những Web/ App vay tiền online này chúng ta sẽ đến với phần tiếp theo của bài viết.

Trong một năm trở lại đây, một số ngân hàng bắt đầu triển khai các hình thức cho vay tiền online, bao gồm cả không cần chứng minh thu nhập và tài sản thế chấp (VPbank). 

Tuy nhiên, nhiều người sử dụng vẫn chưa biết đến và luôn nghĩ về sự phức tạp trong thủ tục vay tiền tại ngân hàng nên có xu hướng sử dụng các web & app vay tiền nóng. Việc thiếu thông tin và kiến thức đang khiến nhiều người đẩy mình trở thành nạn nhân của các web & app vay online nặng lãi.

Có rất nhiều cách để phân loại các web & app vay tiền online, dưới đây là một số gợi ý tham khảo cho bạn đọc:

#4.1 Web & App vay tiền online uy tín của ngân hàng 

Ngoài các web & App vay tiền online của các ngân hàng thường yêu cầu thẩm định hồ sơ và chứng minh tài chính, thì cũng có những app thực hiện thẩm định hoặc chứng minh thu nhập trước khi phê duyệt.

#4.2 Web & App vay tiền online có thẩm định

#4.3 Web & App vay tiền tự động không thẩm định

Quy trình vay tiền tại các Web & App vay tiền online thường được thực hiện theo các bước dưới đây:

Lưu ý: Tùy thuộc vào các web và app vay tiền mà người vay sẽ phải thực hiện các bước vay khác nhau. Ví dụ với app & web vay tự động không thẩm định, người vay sẽ không cần ký hợp đồng vay vốn online hoặc thẩm định.

Dưới đây là ví dụ cụ thể tại một trong những trang web vay tiền online:

Bước 1: Truy cập website: moneyveo.vn

Bước 2: Chọn hạn mức vay vốn

Ví dụ dưới đây khi bạn chọn mức vay 1 triệu VNĐ trong vòng 20 ngày thì các thông tin về ngày thanh toán, số tiền được vay, phí tư vấn & lãi vay và số tiền cần thanh toán khi tới hạn sẽ hiển thị cụ thể. 

Lưu ý: Mặc dù Moneyveo quảng cáo mức lãi suất thấp chỉ 18,25%/ năm theo đúng với quy định pháp luật là không quá 20%/năm, nhưng nhìn vào tổng số tiền phải trả thì ta có thể thấy mức lãi suất này lên đến 51%/20 ngày vay vì bao gồm “PHÍ TƯ VẤN”.

Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân

Ấn vào nút đăng ký và bắt đầu điền các thông tin được yêu cầu: 

Bước 4: Chờ xét duyệt

Sau khi hoàn tất thông tin và gửi đi, bạn sẽ cần phải đợi cho Moneyveo xử lý đơn vay tiền trong khoảng 10 – 20 phút. 

Bước 5: Nhận tiền

Khi hồ sơ của bạn được xét duyệt, tiền sẽ được chuyển vào số tài khoản ngân hàng mà bạn đăng ký.

Khi tới hạn phải trả tiền, thì bạn sẽ nhận được thông báo từ Moneyveo và thực hiện các bước thanh toán tự động hoặc tại các ngân hàng: 

Để đảm bảo an toàn trong hoạt động vay tiền online, người có nhu cầu vay cần phải lưu ý đến các điều dưới đây:

#6.1 Cá nhân/ tổ chức cho vay tiền

Với sự gia tăng số lượng những vụ lừa đảo cho vay tiền online hiện nay, thì bạn cần phải tìm hiểu và xác minh về tính minh bạch cũng như uy tín của những bên cho vay. Các thông tin về pháp lý, thời gian hoạt động, số lượng lượng người sử dụng, dịch vụ khách hàng, có từng bị tố cáo lừa đảo trên mạng internet hay không?...

#6.2 Khả năng trả nợ

Để tránh cho số nợ tăng lên nhanh chóng do nợ quá hạn, người đi vay phải cân nhắc về thời gian và khả năng thanh toán số nợ theo tình hình tài chính của mình.

#6.3 Cung cấp thông tin cá nhân

Điều này liên quan đến mục #1 Cá nhân/tổ chức cho vay tiền, do hiện nay có nhiều tổ chức lừa đảo, giả danh cho vay tiền online để thu thập thông tin cá nhân của người tiêu dùng cho các mục đích chiếm đoạt tài sản. Bạn cần cẩn trọng trong việc đưa ra các thông tin cá nhân, đặc biệt ấn và các đường link online trước khi có thông tin về tổ chức cho vay.

#6.4 Lãi suất vay

Theo quy định pháp luật thì lãi suất cho vay thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, có nhiều đối tượng/ tổ chức cố ý lách luật với các điều kiện đi kèm như phí tư vấn, lãi suất quá hạn… khiến cho khoản nợ tăng lên nhanh chóng. Bạn cần phải đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay, cách tính lãi vay và thanh toán…

#6.5 Ký nhận và lưu trữ hợp đồng, chứng từ vay nợ

Với các giao dịch tài chính, bạn nhất định cần có hợp đồng hay chứng từ vay với xác nhận ký kết giữa hai bên, điều này đảm bảo cho việc giải quyết các tranh chấp phát sinh sau này nếu xảy ra. Đảm bảo nội dung hợp đồng đúng với các thỏa thuận và điều khoản rõ ràng như thông tin pháp lý, liên hệ, lãi suất, thời gian, số tiền…

#6.6 Quy định pháp luật

Pháp luật hiện hành có các quy định liên quan đến việc cho vay nợ bao gồm quy định về lãi suất, xử phạt khi các bên vi phạm hợp đồng, quy định vay nợ. Người đi vay cần lưu ý đến các quy định này để đảm bảo quyền lợi cũng như nghĩa vụ của mình.

Thắc mắc về “việc vay tiền online không trả có sao không” được quan tâm bởi nhiều người khi họ không có khả năng thanh toán nợ. Thậm chí hiện nay trên mạng xã hội hay diễn đàn có những hội nhóm chia sẻ về cách thức “bùng nợ” khi vay tiền online qua web & app. 

Do thực hiện trực tuyến trong khi nhiều app & web không được cấp phép hoạt động mà còn vi phạm các quy định về lãi suất cho vay, nên nhiều người sử dụng đã tìm cách trốn nợ, thậm chí coi như một cách kiếm tiền online. Tuy nhiên điều này không dễ dàng như nhiều người nghĩ, vì các lý do sau đây:

✔️ Nợ quá hạn phải chịu mức lãi suất cao hơn so với lãi suất khoản vay trong kỳ hạn ban đầu, điều này dẫn đến số nợ phải trả ngày càng lớn hơn.

✔️ Khi người vay không trả nợ có thể bị khủng bố, hoặc đe dọa từ các chủ nợ thông qua các thông tin cá nhân đã cung cấp cho bên cho vay. Chủ nợ sẽ tung ảnh hay thông tin các nhân của người vay lên các diễn đàn xã hội để bôi nhọ danh dự hoặc gọi điện cho người vay và người thâm của họ để đe dọa đòi nợ, thậm chí có hành động bạo lực với người vay.

✔️ Truy cứu trách nhiệm dân sự và hình sự: theo quy định pháp luật thì việc nếu người vay nợ không thể trả nợ, có thể bị kiện ra tòa án. 

Trong trường hợp người vay cố tình không trả nợ trong khi có khả năng thanh toán thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội “lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”, mức án cao nhất có thể bị phạt tù đến 20 năm.

✔️ Trong trường hợp các web & app vay tiền online vi phạm quy định (thu lãi quá 20% hoặc có hành vi đe dọa đòi nợ), người vay tiền có thể gửi đơn khiếu nại đến cơ quan chức năng để tránh thanh toán khoản tiền quá lớn so với quy định lãi suất của pháp luật.

Với số lượng lớn các app & web cho vay tiền hiện nay thì không thể tránh khỏi tình trạng biến tượng, “núp bóng” tổ chức tài chính để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của người sử dụng. Cụ thể là thông qua các đơn kêu cứu hay khiếu nại của người vay nợ, một loạt đối tượng hay tổ chức lừa đảo đứng sau các app & web này đã bị triệt phá. 

Dưới đây là một số ví dụ cụ thể:

■ App Moreloan: VD Online; Vaytocdo: đây là những app cho vay tiền với lãi suất lên đến 90%/năm, có đến hơn 60.000 người sử dụng với số tiền lên đến trên 100 tỷ đồng. Nhóm đối tượng đứng đằng sau những app này đã bị bắt giữ và xử lý ngày 20/4/2020.

■ DoctorĐồng của Công ty TNHH MTV Tư vấn Tài Chính LGC: Theo báo laodong.vn thì có những chủ doanh nghiệp (Thẩm mỹ viện ở HCM, Công ty L&A...) bị công ty tài chính này khủng bố điện thoại và đăng hình đe dọa trên mạng xã hội do có nhân viên vay nợ tại đây. Hiện vụ việc vẫn đang trong quá trình điều tra.

■ App Bảo Gia: theo báo tuoitre.vn, app Bảo Gia đang được cơ quan điều tra khi nhận được đơn tố cáo của các nạn nhân tại đây. Người vay qua App này không thể rút tiền ra và liên tục nhân viên thẩm định của app yêu cầu người vay chuyển tiền để thực hiện giải ngân số tiền đăng ký vay nợ.

■ App VAY TOT credit: theo báo nld.com.vn, thì ngân hàng VPbank cho biết App vaytot credit đã mạo danh app của ngân hàng VPbank để gửi thông thông tin vay nợ tới khách hàng và yêu cầu khách hàng trả một khoản phí trước khi giải ngân.

Trên đây chỉ là một trong rất nhiều app & web vay tiền có dấu hiệu lừa đảo và chiếm đoạt tài sản của người sử dụng đã bị phát giác trong thời gian vừa qua. Đây là một cảnh báo tới những người có ý định vay tiền qua app & web online, khi không tìm hiểu rõ thông tin về bên cho vay.

Việc người vay tiền bị khủng bố bởi các app & web cho vay tiền online đã trở nên phổ biến hiện nay khiến các nạn nhân phải liên tục kêu cứu các cơ quan chức năng. Điều đáng buồn là có những người đã chọn cái chết do không chịu nổi áp lực từ những vụ khủng bố này. Vậy, khi rơi vào hoàn cảnh này thì người vay tiền nên làm gì? Dưới đây là các giải pháp cho bạn đọc tham khảo:

● Làm việc với bên cho vay để tìm ra các giải pháp giải quyết như gia hạn khoản vay, trả trước một phần nợ…

● Chặn cuộc gọi từ các số máy lạ.

● Thông báo cho người thân và bạn bè để tìm cách giải quyết.

● Tìm hiểu các quy định pháp luật về việc cho vay nặng lãi và gửi đơn tố cáo đến các cơ quan chức năng khi các app & web này có những hành động vi phạm pháp luật, xúc phạm danh dự, đe dọa.

#10.1 Vay tiền online có an toàn không?

Tùy thuộc vào tổ chức cho vay. Nếu là các tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng nhà nước thì sẽ an toàn cho người sử dụng. Còn đối với app & web chưa được cấp phép sẽ rất rủi ro.

#10.2 Vay tiền online lãi suất có cao không?

Mức lãi suất quy định bởi nhà nước đối với vay tiền thỏa thuận không được vượt quá 20%/ năm, tuy nhiên, rất nhiều web & app vay tiền online biến tướng, có mức lãi suất lên đến 500%/năm, thậm chí 50%-100%/tháng.

#10.3 Ngân hàng có cho vay online không?

Có. Hiện nay nhiều ngân hàng áp dụng hình thức cho vay online như Techcombank, VPbank, MBbank… cho tiêu dùng cá nhân hay vay thấu chi.

#10.4 Hạn mức cho vay online là bao nhiêu?

Thông thường hạn mức cho vay từ 500.000 VNĐ – 20 triệu VNĐ. Đối với những web & app yêu cầu thẩm định, chứng minh tài chính hoặc thế chấp thì số tiền phụ thuộc vào tài sản thế chấp người vay, có thể trên 100 triệu VNĐ.

#10.5 Thời gian cho vay online là bao nhiêu?

 Người vay có thể lựa chọn thời gian vay theo dịch vụ cung cấp của đơn vị cho vay, từ 07 ngày trở lên. Mức lãi suất và phí dịch vụ thay đổi theo thời gian vay.

#10.6 Các quy định pháp luật liên quan đến cho vay online là gì?

Một số quy định pháp luật có thể tham khảo, nhưng không giới hạn, gồm có:

● Điều 468 thuộc Bộ luật Dân sự 2015 về “Quy định lãi suất vay”.

● Điều 201 thuộc Bộ luật hình sự 2015 về “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

#10.7 Có nên vay tiền online để đầu tư không?

Không. Các khoản vay online thường có lãi suất rất cao kèm theo đó là thời gian vay ngắn, điều này rất bất lợi cho người tham gia đầu tư tài chính. 

Thay vào đó, người tham gia có thể sử dụng các giao dịch có đòn bẩy tài chính của các công ty môi giới như một dạng vay có thế chấp bằng chính số tiền giao dịch nhà đầu tư với lãi suất thấp.  

•   Đầu tư tài chính là gì? 9 các kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả 2023 

•   Đầu tư gì thông minh? Có ít tiền nên đầu tư gì? Các cách đầu tư nhỏ hiệu quả

•   8 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong năm 2023
  

•   Giao dịch tài chính là gì? Hướng dẫn giao dịch tài chính chi tiết cho người mới bắt đầu

•   Chơi Game Kiếm Tiền 2023: TOP 10 APP Chơi Game Kiếm Tiền Thật Online Cực Nóng