Tự do tài chính: 05 bước thực hiện & 10 nguyên tắc thiết yếu

“Nếu không tìm cách kiếm được tiền ngay trong lúc đang ngủ, bạn sẽ phải làm việc cho tới chết”- Warren Buffett

Tự do tài chính là mục tiêu của hầu hết mọi người để có được một cuộc sống trọn vẹn hơn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể hiểu và biết cách để đạt điều này. 

Tự do tài chính là một hành trình dài, nếu bạn lên cho mình những kế hoạch cụ thể với các nguyên tắc rõ ràng, bạn có thể sẽ đạt được mục tiêu này trong tương lai.

Tự do tài chính thường được định nghĩa là có đủ thu nhập hay tiền để sống thoải mái mà không cần phải làm việc hoặc phụ thuộc vào sự hỗ trợ tài chính từ bất kỳ ai. Tuy nhiên, quan điểm về tự do tài chính của mỗi người có thể khác nhau với 07 cấp độ tự do tài chính có thể kể đến, bao gồm:

#1.1 – Có tài khoản dự phòng: luôn có một khoản tiền giúp bạn chi trả với tình huống bất ngờ có thể làm giảm áp lực về việc gián đoạn thu nhập.

#1.2 – Đủ tiền cho các kỳ nghỉ: bạn có thể tận hưởng cuộc sống trong một khoảng thời gian mà không cần làm việc. Tất nhiên, chi phí này phải nằm ngoài những khoảng tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp. 

#1.3 – Hạnh phúc với tiền bạc: bạn có thể thoải mái với các khoản chi tiêu của mình trong kế hoạch tài chính.

#1.4 – Tự do trong lựa chọn: bạn có đủ tài chính để lựa chọn hướng đi mà mình thích, không bắt buộc tìm kiếm nguồn thu nhập ổn định.

#1.5 – Sẵn sàng để nghỉ hưu: bạn có đủ tiền để chi tiêu cho phần đời còn lại của mình mà không cần làm việc.

#1.6 – Đầy đủ cho cuộc sống mơ ước: tại cấp độ này, bạn có thể tận hưởng cuộc sống với những chuyến nghỉ dưỡng hoặc sống cuộc sống theo ý mình với số tiền hiện có.

#1.7 – Có nhiều hơn số tiền mà bạn có thể chi tiêu: Bạn có đủ tài chính cho bất cứ chi tiêu mong muốn nào mà vẫn dư tiền cho đến cuối cuộc đời.  

Với nhiều người, tự do tài chính không đơn giản chỉ là không cần làm việc vẫn  có đủ tiền để sống. Thay vào đó là có một mức thu nhập đảm bảo chắc chắn cho chi tiêu cuộc sống và có thể làm việc mà mình yêu thích.. Vậy tại sao nên tự do tài chính? Chúng ta cùng tìm ra lý do trong phần tiếp theo của bài viết.

Để đạt được tự do tài chính thì số tiền một người cần có sẽ phụ thuộc vào mức chi tiêu và thu nhập hoặc tiết kiệm của người này. Mức chi tiêu lại liên quan đến lối sống, nơi sống và cần tính cả đến điều kiện giá thị trường thay đổi theo thời gian.

Tuy nhiên đây lại là mức tính trong một điều kiện lý tưởng khi không có lạm phát, các chi phí phát sinh trong điều kiện đột xuất như chi phí y tế hay chi tiêu lớn như xây nhà...

Một nguyên tắc được nhiều chuyên gia sử dụng cho việc tính toán tự do tài chính là “Nguyên tắc 4%” được phát triển bởi nhà tư vấn tài chính, Bill Bengen vào thập niên 1990s. Theo nguyên tắc này thì một người cần có thể rút ra ~4% (chưa tính đến lạm phát) khoản tiết kiệm của mình mỗi năm và khoản tiền này phải lớn hơn mức chi tiêu hằng năm của họ.

Ngoài ra, một lý thuyết ước tính bắt nguồn từ quy tắc 4% cho việc độc lập tài chính là mức tiết kiệm trong khoảng từ 28.5 ~ 31 lần so với mức chi tiêu hàng năm của một người.

Những ước tính sẽ không thể chính xác tuyệt đối và áp dụng cho tất cả mọi người vì không ai biết được mình sẽ sống trong bao lâu, điều kiện sống thay đổi,  cũng như phát sinh bất ngờ sẽ luôn xảy ra.

Mỗi người sẽ có những cách khác nhau để đạt được tự do tài chính của mình. Những cách đó có thể thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn, nhưng cũng có thể kéo dài nhiều năm. Dưới đây là gợi ý của chúng tôi về 05 bước giúp bạn thực hiện tự do tài chính:

#4.1 – Thiết lập mục tiêu: Có được những mục tiêu hay kế hoạch cụ thể sẽ giúp bạn có được hướng đi rõ ràng hơn. Ví dụ như phong cách sống của bạn cần những gì? Bạn cần bao nhiêu tiền trong tài khoản? Bạn cần làm gì để có được số tiền đó? Thời gian đạt được số tiền đó là khi nào?...

#4.2– Có một thu nhập đáng tin cậy: Trong quá trình thực hiện tự do tài chính là việc bạn phải có tiền hay chính là một nguồn thu nhập đáng tin cậy để đạt được mức tài chính đề ra. Nguồn thu nhập này có thể đến từ công việc, đầu tư, tiết kiệm…

#4.3 – Quản lý chi tiêu: Nguyên tắc để độc lập tài chính là mức chi tiêu phải thấp hơn nguồn thu nhập. Để đạt được điều này, một người phải có một kế hoạch chi tiêu hợp lý và đảm bảo thực hiện đúng kế hoạch đã đề ra. Các chi tiêu không cần thiết phải được loại bỏ.

Một nguyên tắc phổ biến được sử dụng bởi nhiều người là 50/30/20, trong đó 50% thu nhập cho chi tiêu thiết yếu, 30% thu nhập cho các mong muốn cá nhân, 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

#4.4 – Đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động: Huyền thoại đầu tư Warren Buffet từng nói “Nếu không tìm cách kiếm được tiền ngay trong lúc đang ngủ, bạn sẽ phải làm việc cho tới chết”.  Đây là bước quan trọng mà một người phải bắt đầu sớm nhất có thể.. Bạn có thể lựa chọn đầu tư vào một hoặc nhiều thị trường như chứng khoán, tiền ảo, hàng hóa, forex… nhưng hãy đảm bảo đó là thị trường bạn có hiểu biết tốt nhất.

#4.5 – Nâng cao trình độ/ giáo dục bản thân: Trong suốt quá trình thực hiện độc lập tài chính và cả sau khi đạt được độc lập tài chính, bạn phải liên tục học hỏi, nâng cao trình độ bản thân, đặc biệt là về tài chính để đảm bảo tiến nhanh hơn đến ngưỡng tự do tài chính và duy trì nó trong thời gian còn lại.

Thực hiện tự do tài chính là một hành trình mà ở đó người thực hiện cần có những nguyên tắc và tuân thủ chúng để đi đến thành công cuối cùng. Đây cũng là nội dung trong phần tiếp theo của bài viết.  

#5.1 Chi tiêu ít hơn thu nhập: Đây là nguyên tắc quan trọng nhất để đảm bảo một người có được tự do tài chính. Bạn phải biết được chính xác mức thu nhập và nhu cầu của bản thân để đề ra một kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý.

#5.2 Không vay nợ khi không cần thiết: Những khoản nợ có thể làm tiêu tan đích đến tự do tài chính của bạn. Hãy tính toán cẩn thận ngân sách và mục đích chi tiêu của mình trước khi vay nợ. Đồng thời, bạn phải có kế hoạch trả nợ hợp lý để tránh tăng số nợ từ lãi vay.

#5.3 Tiêu dùng khôn ngoan: Lựa chọn tiêu dùng hợp lý với nhu cầu sống của mình và tránh lãng phí những khoản chi không cần thiết. Có thể mặc cả hoặc xem xét giá của cùng một mặt hàng tại những điểm bán khác nhau để có được mức giá tốt nhất.

#5.4 Chăm chỉ làm việc: Làm việc để tạo ra thu nhập là một trong những cách tốt nhất để tăng thu nhập và số tiền trong tài khoản của bạn.

#5.5 Học tập suốt đời: Giáo dục là con đường ngắn nhất giúp bạn có được khả năng để đạt được tự do tài chính. Bạn có thể có được một công việc tốt hơn, mức thu nhập tốt hơn nhờ vào việc nâng cao trình độ bản thân hoặc đưa ra được kế hoạch tài chính hiệu quả hơn.

#5.6 Chăm sóc sức khỏe bản thân: Một trong những chi phí lớn nhất mà con người phải bỏ ra là chi phí y tế, đặc biệt khi có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng. Đảm bảo có một sức khỏe tốt thì bạn mới có khả năng tạo ra thu nhập và tiết kiệm để đạt  tự do tài chính.

#5.7 Tiết kiệm: Chi tiêu hợp lý và dành một khoản tiền nhất định trong thu nhập của mình cho việc tiết kiệm.

#5.8 Đầu tư: Hãy tìm kiếm các cơ hội để có nguồn thu nhập thụ động, điều này giúp bạn có thể không cần làm việc vất vả mà vẫn có được nguồn tài chính cho nhu cầu tiêu dùng của mình.

#5.9 Duy trì tài sản: Sử dụng và giữ gìn tài sản của bạn để kéo dài tuổi thọ của chúng, điều này sẽ làm giảm chi phí thay thế hay sửa chữa.

#5.10 Tuân thủ nguyên tắc: Điều quan trọng cuối cùng là bạn cần tuân thủ theo các nguyên tắc đã đề ra. Xem xét và đánh giá quá trình thực hiện các nguyên tắc để có hiệu quả cao nhất.

Các bước thực hiện và nguyên tắc thiết yếu trong bài viết có thể không giải quyết hết được các vấn đề tài chính của bạn, nhưng sẽ giúp bạn có được định hướng tốt trên con đường dẫn tới tự do tài chính. 

Hãy bắt đầu từng bước để thực hiện quá trình và làm giảm áp lực tài chính của bản thân. Mỗi một bước tiến trong quá trình sẽ giúp bạn có thêm động lực để đi xa hơn và tới gần đến vạch đích tự do tài chính.